“按揭贷款”你了解多少？
导读：“按揭”你了解多少？按揭贷款与抵押贷款同为融资手段，它们到底有何不同？律师为您一一分析。
“按揭”的通俗意义是指用预购的商品房进行贷款抵押，系一种融资的方式。具体是指按揭人将预购的物业产权抵押于按揭受益人（银行）作为还款担保，按揭人按照按揭契约中的规定还款方式和期限分期向银行还款，银行按一定点的利率收取利息。如果按揭人违约，银行则有权就抵押的物业优先受偿，如按揭人依约还清贷款，银行则将解除物业上的抵押，物业产权完全回归按揭人。 按揭贷款和抵押贷款在形式上极为相近，甚至从广义上说，两者都是提供物业为担保物的融资手段。然而，两者在具体的目的及方式上是有着较大区别的。 在贷款的目的上，按揭人（借款人）的目标指向和按揭物是同一的，贷款的目的就是为了购置房屋，取得房屋所有权，而抵押人（借款人）的贷款目的则不是为了取得抵押物，而是为了其他融资需要。 在法律关系上，按揭贷款较抵押贷款更为复杂，涉及的主体更多。在按揭贷款中，按揭人必须已交付规定比例的首期购房款予开发商，并承诺在办理所有权登记手续时一并办理抵押权登记，贷款银行向按揭人（借款人）发放用于购买住房的贷款，按揭人用此贷款支付购房款。按揭银行为了保证能回收贷款本息，必然会约定在产权证尚未办妥时，由开发商提供连带责任保证，并承担回购购义务。由此可见，按揭贷款在产权尚未办妥的阶段，至少涉及三个主体，即按揭人（借款人）、按揭银行（贷款人）、开发商（保证人）。在抵押贷款中，抵押人（借款人）对抵押物的权利是完整的，只需要在抵押贷款时办理抵押权登记（他项产权证），即可取得贷款银行的放款。可以说，抵押贷款只牵涉两个主体，即抵押人与抵押权人，一般不再需要担保人。 |
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