新《保险法》对人身保险中被保险人利益的特别关注
导读：为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象，新《保险法》规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
与财产保险不同，人身保险合同中存在“受益人”这一主体，而且受益人和被保险人往往不是同一人，在几种特定情形下的理赔较易发生争议。以下通过几个简单的小案例来介绍一下修订后的《保险法》在这方面的变化。 小李购买了一份人身保险，其作为被保险人指定他的妻子和女儿为受益人，后其妻为了获取保险金雇凶将小李打成重伤。在这个小案例中，保险公司可以拒赔吗？小李的女儿还有权请求保险金吗？新《保险法》中就此问题的规定彰显了对被保险人利益的特别保护。修订之前的《保险法》规定，受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病时，保险人不承担给付保险金责任。而新《保险法》明确规定，此种情况下，实施非法行为的受益人丧失受益权，但保险公司并不因此免除赔偿责任，被保险人的利益仍然受到保护。也就是说，依据修订之后的《保险法》，小李的女儿仍然有保险金请求权。 小李购买了一份意外伤害保险，其作为被保险人指定他的女儿为受益人，在一次外出旅行中，小李和他的女儿因交通意外死亡。保险公司在理赔时出现了难题，被保险人和受益人在同一事件中死亡，并且不能确定死亡的先后的顺序时，应该如何理赔呢？新《保险法》规定，在此种情况下，推定受益人死亡在先，被保险人死亡在后。其立法意旨是侧重于保护被保险人的利益。 为避免现实中某些企业投保人利用团体保险获取非法利益的现象，新《保险法》规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。通过限制受益人的法定范围，来维护雇员作为被保险人的利益。 |
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作者：李红伟 律师按照旧法的规定，投保人因为一般过失未告知就可以满足解除合同和拒赔的条件，而新法的修订，将解除合同的条件限定为故意或重大过失，体现了对保险人的解除权予以限制的精神。
