小张是一家杂志社的摄影记者，经常外出采景，刷卡消费是常有的事。

　　去年年初，某新款单反相机上市。作为摄影记者的小张闻风而动。亲身体验后，更是爱不释手。然而，新款相机虽好，价格也甚是惊人。买还是不买，着实让小张犯了难：上月刚换的新镜头早已让钱袋空空如也，现在哪还有钱去奢侈？但新款相机的诱惑实在是太大了，经过几夜辗转难眠，小张终于下定决心——刷卡买单。

　　没多久，银行的对账单便如约而至。但小张手头没钱，于是就拖着没还。又过了几个月，虽说这期间小张也领到过工资，但他认为自己手头紧，银行的钱可以再缓缓，大不了多付点儿滞纳金。于是就这么一拖再拖，面对银行的电话、发函、上门催收小张就像没事儿人一般。

　　事实真的如此？警察找上门来的时候，小张傻了眼，没想到这点“小事”竟然惊动了“政府”！惊吓之余，赶紧还清了所有的银行欠款，共计1万多元……，可惜为时晚矣。

　　（文中人物均为化名）

　　法宝解密：

　　因透支信用卡成为被告的现象并不鲜见。然其民事责任与刑事责任的性质是完全不同的。以上述案件为例，如果仅是普通的民事纠纷，小张欠钱没及时归还可能会受到道德上的谴责，也会承担民事法律规定的强制归还责任。然而，小张的行为却没有这么简单。

　　我国刑法规定的信用卡诈骗罪的具体表现行为有四种，其中之一便是“使用信用卡进行恶意透支”，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。本案中，小张超过透支的规定还款期限，经银行多次催缴后，在有能力还款的情况下仍拒不归还，其行为属于恶意透支，且数额较大，已构成信用卡诈骗罪，应当追究刑事责任。

　　法宝贴士：

　　信用卡透支对于持卡人来说是否会被追究刑事责任，主要看两点：1、是否在经银行催收后仍拒不归还。银行一般是三个月不还就催收。2、是否“数额较大”。信用卡诈骗罪数额较大的起点为5000元以上。